國家5A級協(xié)會
全國先進社會組織
國家中小企業(yè)公共服務示范平臺
國家5A級協(xié)會
全國先進社會組織
國家中小企業(yè)公共服務示范平臺
中國人民銀行 交通運輸部 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務的通知
銀發(fā)〔2023〕32號
為深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會議精神，發(fā)揮各方合力，助力交通物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和交通強國建設，現(xiàn)就進一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務有關(guān)事宜通知如下：
一、充分認識做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務的重要意義
交通物流是市場經(jīng)濟命脈。黨的二十大報告明確提出，要加快建設交通強國，建設高效順暢的流通體系，降低物流成本。中央經(jīng)濟工作會議要求，要增強國內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動力和可靠性。做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務，推動交通物流提檔升級，幫助市場主體健康發(fā)展，是踐行金融工作的政治性、人民性的重要體現(xiàn)。金融部門要貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，提高政治站位，把做好交通物流領(lǐng)域金融服務擺在重要位置，用好用足各項政策工具，切實加大金融支持力度，助力國民經(jīng)濟循環(huán)暢通、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定，促進交通物流與經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。
二、金融機構(gòu)等要加強組織保障、內(nèi)部激勵和產(chǎn)品創(chuàng)新
(一)完善組織保障和內(nèi)部激勵，加大交通物流領(lǐng)域信貸支持力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要健全工作機制，加強組織保障，在總行、分支機構(gòu)層面明確牽頭部門和工作責任，制定細化目標和工作方案，層層傳導落實，切實做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務。要完善內(nèi)部激勵約束機制，優(yōu)化信貸資源配置，引導分支機構(gòu)主動減費讓利，加大交通物流行業(yè)首貸、信用貸款支持力度。全國性銀行總行工作方案及每半年落實進展要及時報送人民銀行、銀保監(jiān)會，全國性銀行分支機構(gòu)、地方法人銀行方案及進展報送所在地人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)局，每半年落實進展報送時間應不晚于下一半年首月底。
(二)創(chuàng)新豐富符合交通物流行業(yè)需求特點的信貸產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)交通物流領(lǐng)域企業(yè)人群融資需求，創(chuàng)新豐富符合行業(yè)特點的信貸產(chǎn)品。積極推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，更好滿足市場主體經(jīng)營性用款需求。鼓勵運用大數(shù)據(jù)分析等手段對客戶群體精準畫像，創(chuàng)新基于動態(tài)交易、資金往來等的線上信用貸款。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風險可控的前提下，合理確定貨車貸款首付比例、貸款利率、還款期限，在疫情及經(jīng)濟恢復的特定時間內(nèi)適當提高貨車貸款等交通物流行業(yè)不良貸款容忍度，細化落實盡職免責制度安排。對交通物流領(lǐng)域中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機群體，銀行、汽車金融公司、金融租賃公司、汽車企業(yè)集團財務公司、融資租賃公司等可根據(jù)客戶經(jīng)營狀況和實際需求情況，按照市場化原則與客戶自主協(xié)商對貸款(租金)進行展期;對符合條件的小微企業(yè)、個體工商戶可給予續(xù)貸支持。
(三)優(yōu)化貨車ETC信用卡發(fā)行服務。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按照市場化原則辦理貨車ETC信用卡業(yè)務，建立符合貨車ETC信用卡風險特點的風險管理模式和機制。對地方政府性融資擔保機構(gòu)、交通物流企業(yè)、汽車銷售企業(yè)和貨運平臺企業(yè)等為貨車辦理ETC信用卡提供擔保支持的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要在風險可控前提下盡可能給予授信支持。
三、用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，更好發(fā)揮引導撬動作用
(四)優(yōu)化交通物流專項再貸款政策安排。將道路貨物專用運輸經(jīng)營者、道路大型物件運輸經(jīng)營者、道路危險貨物運輸企業(yè)、道路貨物運輸站場經(jīng)營者、中小微物流倉儲企業(yè)(以物流、倉儲、配送為主業(yè)的獨立法人企業(yè))補充納入交通物流專項再貸款支持范圍(申請條件見附件)。交通物流專項再貸款政策實施期限延長至2023年6月底，合格銀行按月申請專項再貸款資金，于貸款發(fā)放后次月10日(遇節(jié)假日順延)前提交申請材料。
(五)運用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)發(fā)揮協(xié)同支持作用。運用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)支持地方法人銀行發(fā)放的符合條件的道路水路貨物運輸企業(yè)、中小微物流倉儲配送(含快遞)企業(yè)及兩類小微企業(yè)主、個體工商戶、個體貨車司機(含掛靠)等經(jīng)營性貸款，以及持有道路運輸經(jīng)營許可證但非主營道路運輸?shù)闹行∥⑵髽I(yè)用于購置車輛、購置燃油、支付司機工資或勞務費等交通運輸業(yè)務的貸款。
四、加強交通物流項目金融支持，助力交通強國建設
(六)加大配套融資等市場化資金支持力度，助力交通物流基礎設施和重大項目建設。金融機構(gòu)要加強對政策性開發(fā)性金融工具投資交通物流項目的配套融資支持。積極支持完善綜合交通網(wǎng)絡布局，重點支持出疆入藏、中西部地區(qū)、沿江沿邊沿海戰(zhàn)略骨干通道及西部陸海新通道、城市群城際通道、交通一體化、革命老區(qū)公路等建設。開發(fā)性政策性金融機構(gòu)和商業(yè)銀行等要加大對“十四五”規(guī)劃102項重大工程交通物流項目、交通運輸“十四五”相關(guān)規(guī)劃項目等的融資支持力度。積極做好融資對接，支持農(nóng)村骨干路網(wǎng)提檔升級、基礎路網(wǎng)完善、城鄉(xiāng)道路銜接，加快鄉(xiāng)村資源路、產(chǎn)業(yè)路、旅游路建設，完善農(nóng)村配送網(wǎng)絡。鼓勵做好航運企業(yè)金融服務，提高海運、水運信貸和保險供給，適度降低融資成本，支持建設國際海運、內(nèi)陸水運物流網(wǎng)絡。
五、進一步發(fā)揮債券市場融資支持作用
(七)優(yōu)化交通物流領(lǐng)域債券融資安排，提升發(fā)債融資便利度。發(fā)揮好債券市場融資功能，有力支持符合國家發(fā)展規(guī)劃重大交通物流項目投資建設。支持汽車金融公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)行貨運物流主題金融債券。鼓勵道路水路貨物運輸(含港口)、物流倉儲配送(含快遞)等交通物流領(lǐng)域企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行公司信用類債券籌集資金。中國銀行間市場交易商協(xié)會、銀行間市場基礎設施要在疫情及經(jīng)濟恢復階段持續(xù)對相關(guān)企業(yè)債券發(fā)行注冊、登記托管等開通綠色通道，做好債券發(fā)行服務，優(yōu)化業(yè)務辦理流程，對債券融資交易費用能免盡免，降低發(fā)債融資成本，提升便利度。
六、建立健全信息共享機制，降低信息收集成本
(八)健全交通物流領(lǐng)域企業(yè)人群“白名單”機制。省級交通運輸主管部門要指導各市縣交通運輸主管部門在認真梳理資質(zhì)資格、質(zhì)量信譽考核和信用評價等信息的基礎上，組織相關(guān)行業(yè)協(xié)會商會等社會組織深入開展調(diào)研摸排，將守法誠信經(jīng)營、市場前景良好、有貸款意愿的交通物流企業(yè)、個體工商戶、貨車司機等群體列入“白名單”，并及時推送給轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、地方政府性融資擔保機構(gòu)等。人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)局要引導轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)對照“白名單”積極對接市場主體融資需求，按市場化原則提供金融服務。
(九)建立信息共享和批量核驗機制。省級交通運輸主管部門要與轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)建立信息共享機制，根據(jù)銀行業(yè)務辦理需求，協(xié)調(diào)有關(guān)單位提供交通物流企業(yè)和從業(yè)司機清單，包含資質(zhì)資格、車輛行駛軌跡、電子運單、交通執(zhí)法等要素信息，主動協(xié)助銀行業(yè)金融機構(gòu)對交通物流貸款主體證照信息進行批量核驗，降低銀行業(yè)金融機構(gòu)信息收集成本和貸款審核壓力，減輕貸款主體負擔。中國交通通信信息中心、全國性銀行總行等單位要加強合作，建立信息共享機制。中國交通通信信息中心等相關(guān)單位要在保障網(wǎng)絡安全、信息安全的前提下，免費向銀行業(yè)金融機構(gòu)提供信貸投放所需要素信息。
七、發(fā)揮“幾家抬”合力，做好各項配套支持和服務
(十)推動加大貼息、擔保增信等配套政策支持力度。各地交通運輸主管部門要協(xié)調(diào)地方金融監(jiān)管部門推動地方政府性融資擔保機構(gòu)在“白名單”基礎上，為市場主體提供融資增信支持，依法依約及時履行代償責任，積極幫助交通物流企業(yè)、個體工商戶、貨車司機等相關(guān)群體轉(zhuǎn)貸續(xù)貸。鼓勵有條件的地方對交通物流貸款(含租金)給予貼息、融資擔保費用補貼，以及向政府性融資擔保機構(gòu)注資等支持。支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)運用政策資源進行貸款貼息、風險補償，或為政府性融資擔保機構(gòu)補充資本金。
(十一)加強政銀企對接和宣傳解讀。各地交通運輸主管部門、人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)局要聯(lián)合地方金融監(jiān)管部門以及相關(guān)行業(yè)協(xié)會商會、交通物流企業(yè)集聚的產(chǎn)業(yè)園區(qū)等，開展多層次政銀企對接活動，通過實地走訪、線上宣傳、短信推廣等方式宣講金融政策，暢通對接渠道。金融機構(gòu)、融資租賃公司可通過在車輛人員密集區(qū)設立業(yè)務辦理點、派駐服務專員，對接走訪“白名單”企業(yè)人群等方式，高效快捷回應市場主體金融服務訴求。交通物流專項再貸款合格銀行要通過官方網(wǎng)站及手機銀行專區(qū)、電話客服專席等適當方式，主動向社會公布本銀行交通物流貸款產(chǎn)品信息、申請條件、辦理方式與流程，以及分支機構(gòu)業(yè)務辦理電話等，便利貨車司機等群體申請貸款。
(十二)建立多層次工作對接機制，協(xié)調(diào)推動和跟進調(diào)度各項政策落實。交通運輸部、人民銀行、銀保監(jiān)會建立工作對接機制，根據(jù)各省級工作對接機制、各金融機構(gòu)報送的落實進展，定期通報有關(guān)情況，組織調(diào)度各方加大工作力度，推動形成工作合力，暢通金融支持政策傳導，提高政策落實效果。各地交通運輸主管部門、人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)局要在省市兩級建立工作對接機制，協(xié)調(diào)推動財政、公安、地方金融監(jiān)管等部門及路網(wǎng)監(jiān)測、融資擔保等單位與金融機構(gòu)等高效對接，跟進督促“白名單”推送、信息共享、證照核驗、財政貼息、擔保增信等舉措落地，跟蹤監(jiān)測和通報轄區(qū)內(nèi)交通物流貸款投放、再貸款申報、減費讓利、金融工具配套融資發(fā)放等工作落實進展，定期協(xié)調(diào)解決金融機構(gòu)信貸投放、市場主體申請貸款遇到的困難，持續(xù)組織開展政銀企對接、政策宣傳解讀等活動;每半年匯總轄區(qū)內(nèi)落實情況，于下一半年首月底前以簡報形式報送上一級工作對接機制。
請人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)將本通知要求傳達至轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)、汽車企業(yè)集團財務公司、融資租賃公司。