中行出臺十項措施支持小微企業(yè)發(fā)展
發(fā)布日期：2011-10-12 來源：中國金融網(wǎng)
本報北京10月11日訊 記者李嵐報道 為貫徹落實國家關于支持小微企業(yè)發(fā)展的要求，中國銀行充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，出臺十項扶持措施，加大對小微企業(yè)的信貸支持，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務水平，滿足實體經(jīng)濟對金融服務的需求。
一是落實國家政策，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。深入貫徹國家經(jīng)濟結構調整戰(zhàn)略，積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，以信貸杠桿鼓勵、支持和引導小微企業(yè)進一步優(yōu)化結構和轉型發(fā)展，促進小微企業(yè)從要素驅動向創(chuàng)新驅動轉變，向“專精特新”轉變。積極引導企業(yè)優(yōu)化資源配置，促進小微企業(yè)聚集發(fā)展，形成一批“小而優(yōu)”、“小而強”的小微企業(yè)客戶群，推動大、中、小、微型客戶協(xié)調發(fā)展。
二是加大信貸投放，滿足小微企業(yè)信貸需求。在年初計劃基礎上，中行進一步增加對小微企業(yè)的信貸投放，計劃全年小企業(yè)貸款新增1200億元以上，小企業(yè)貸款增速預計超過全行整體貸款平均增速30個百分點以上，在確保小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年，即“兩個不低于”的前提下，繼續(xù)提高中小企業(yè)與小企業(yè)貸款比重，大力支持小微企業(yè)發(fā)展。
三是完善專營機構，重點支持小微企業(yè)發(fā)展。中行進一步加大中小企業(yè)專營機構建設，全面推廣“信貸工廠”服務模式，在各地設立專門服務于小微企業(yè)的專營機構和特色支行，優(yōu)化審批流程，提高服務效率。在年底前加快籌建20多家村鎮(zhèn)銀行，專門服務縣域小微企業(yè)、個體工商戶、種養(yǎng)專業(yè)戶等，切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。
四是加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，滿足小微企業(yè)差異化需求。積極發(fā)揮中行貿易金融優(yōu)勢，細分市場與客戶群體，研發(fā)基于供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、地方產(chǎn)業(yè)集群等特征的批量拓展型金融產(chǎn)品，開發(fā)符合小微企業(yè)需求特點的專屬產(chǎn)品，不斷充實小微企業(yè)產(chǎn)品體系。積極采用大宗商品、存貨、應收賬款、知識產(chǎn)權、保險權益、林權、生鮮貨品、經(jīng)營權等擔保方式，破解小微企業(yè)擔保難或押品不足的“瓶頸”。針對高新科技產(chǎn)業(yè)和電子商務領域小微企業(yè)的經(jīng)營特點，充分考慮企業(yè)經(jīng)營記錄和未來成長空間，量身定制金融產(chǎn)品服務方案。
五是增強渠道功能，完善小微企業(yè)服務體系。充分發(fā)揮中行網(wǎng)點渠道優(yōu)勢，進一步完善網(wǎng)點小微企業(yè)服務功能，拓展營銷服務觸角，組建專業(yè)服務隊伍，提升網(wǎng)點服務能力。同時，進一步擴大網(wǎng)點對小微企業(yè)服務的范圍，構建立體化、全方位的金融服務網(wǎng)絡。中行為小微企業(yè)提供全面金融服務的網(wǎng)點機構計劃在今年底前擴展到3500家，2012年達到5000家。
六是發(fā)揮綜合優(yōu)勢，搭建多元化服務平臺。中行充分發(fā)揮商業(yè)銀行、投資銀行、保險、證券等綜合經(jīng)營優(yōu)勢，廣泛動員和利用海內外資金聯(lián)合成立產(chǎn)業(yè)投資基金和中小企業(yè)股權投資基金，主要投向具有股權融資需求的優(yōu)質小企業(yè)客戶，充分利用海內外兩個市場，擴大小微企業(yè)融資渠道，延伸服務鏈條，拓寬服務領域，推動企業(yè)良性發(fā)展。中行利用多元化服務平臺推出的“中銀創(chuàng)業(yè)通寶”、“中銀助業(yè)通寶”、“中銀展業(yè)通寶”三個產(chǎn)品系列，可以適應小微企業(yè)的經(jīng)營特征與金融需求，為不同成長階段的企業(yè)提供差異化金融服務。
七是適當放寬風險容忍度，增強業(yè)務發(fā)展動力。中行堅持“收益覆蓋風險和成本”及“盡職免責、失職問責”的原則，適當放寬小微企業(yè)貸款風險容忍度，以資產(chǎn)組合管理等技術監(jiān)控小微企業(yè)業(yè)務的整體風險和收益水平，以“工廠化”的經(jīng)營理念打造流程銀行，強調全流程的風險控制和管理，提高審批質量和效率。
八是建立信用恢復機制，幫助小微企業(yè)渡過難關。對于產(chǎn)品創(chuàng)新能力強、市場前景好、信用狀況好、還款意愿強但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的小微企業(yè)，建立信用恢復機制，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，為企業(yè)客戶制訂授信調整方案，幫助企業(yè)恢復生產(chǎn)，渡過難關。
九是堅持“有保有壓”，促進業(yè)務又好又快發(fā)展。在信貸投放上，中行堅持“六貸六不貸”，即優(yōu)先支持符合國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策導向的企業(yè)，對“高耗能、高排放”和產(chǎn)能過剩行業(yè)的企業(yè)不貸；優(yōu)先支持依法合規(guī)經(jīng)營的企業(yè)，對違規(guī)違法經(jīng)營、拖欠員工工資的企業(yè)不貸；優(yōu)先支持具有市場競爭力的企業(yè)，對產(chǎn)品無市場、管理和技術落后的企業(yè)不貸；優(yōu)先支持具有良好成長性企業(yè)，對偏離主營業(yè)務、盲目擴張的企業(yè)不貸；優(yōu)先支持信用記錄良好的企業(yè)，對企業(yè)主有賭博、吸毒等不良嗜好的企業(yè)不貸；優(yōu)先支持生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)金流穩(wěn)定的企業(yè)，對沒有還款來源的企業(yè)不貸。
十是加強風險管理，切實防范各類信貸風險。動態(tài)研究宏觀經(jīng)濟形勢變化和小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，加強主動風險管理。嚴格執(zhí)行“三個辦法一個指引”有關政策要求，把握信貸投向，使信貸資金真正用于實體經(jīng)濟發(fā)展，堅決防止信貸資金被挪用或流向民間借貸領域。
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