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銀監會啟動銀擔合作風險排查 擔保業完成洗牌

　銀監會于近日下發《關于銀行業金融機構與融資性擔保機構業務合作風險提示的通知》(下稱《通知》)，要求各銀監局對轄內金融機構展開風險排查。
　  
　  據悉，銀擔合作業務風險的排查分為銀行業金融機構自查，以及各地銀監局的抽查、暗訪兩大層次。
　  
　  擔保業完成“洗牌”
　  
　  早在去年3月，銀監會曾發布《融資性擔保公司管理辦法》，整頓、規范擔保行業。由此，以往融資性擔保公司缺乏監管的“野外生存”狀況終結。
　  
　  北京地區一位擔保公司副總裁表示，出乎預料，擔保行業納入監管并未造成行業的萎縮。相反，在監管層的規范下，整個行業得以迅速發展。
　  
　  截至2010年底，全國融資性擔保法人機構共計6030家，實收資本總額達4506億元，比2009年底增加約1000億元。在保余額總計達11503億元，較上年增長64.6%，其中，融資性擔保9948億元，占比86.5%，貸款擔保9139億元，占比79.5%。
　  
　  上述擔保公司副總裁還表示，截至目前，各地第一批擔保公司的牌照已經發放，全行業基本完成了“洗牌”。隨著監管的逐漸加強，融資性擔保牌照的價值也開始顯現。
　  
　  今年3月，銀監會下發相關文件規定，銀行業金融機構應將融資性擔保機構持有經營許可證作為與之開展合作的一個必要條件。換句話說，銀行選擇擔保公司合作時，所選擔保公司必須獲得經營許可證。
　  
　  隨著擔保公司規模的擴大，銀擔合作業務規模也迅速做大。統計顯示，2010年底，與融資性擔保機構有業務合作的銀行業金融機構(含分支機構)共計10321家，較上年增長27.1%。融資性擔保貸款余額8931億元(不含小額貸款公司融資性擔保貸款)，較上年增長60.9%。
　  
　  排查四類風險
　  
　  盡管經歷了上述整頓，但由于歷史因素等原因，依然有擔保公司存在違規經營現象。
　  
　  《通知》指出，部分擔保機構涉嫌非法吸收公眾存款、直接發放貸款，某些銀行工作人員利用職務之便協助擔保機構高息攬儲、高利放貸并牟取不正當利益，對金融秩序造成不良影響。
　  
　  “很多擔保公司是由銀行離職人士創建，其業務又主要依賴銀行，因此會與銀行存在千絲萬縷的聯系。”北京地區一位擔保業人士稱，“甚至有的擔保公司員工絕大部分是從銀行挖過來的。”
　  
　  因此，隨著銀擔合作規模增大，業務風險已引起銀監會高度重視。根據《通知》，各地銀監局已從7月開始了一輪風險排查工作。
　  
　  一位地方銀監局人士透露，本次檢查重點在四個方面：其一，從業人員是否存在違反《通知》第十條規定的情況以及利用職務之便協助擔保機構高息攬儲、高利放貸并牟取不正當利益的情況。
　  
　  其二，開展合作的融資性擔保機構是否存在截留、挪用擔保貸款的情況;其三，在與融資性擔保機構進行合作的過程中，是否嚴格按照信貸管理制度進行操作，重點檢查貸款“三查”落實情況;其四，與融資性擔保機構合作的基本情況及存在的其他問題。
　  
　  《通知》第十條規定，嚴格禁止從業人員在融資性擔保機構中兼職，或利用職務之便與親屬即其他利益關系人投資入股或實際控制的融資性擔保機構進行業務合作，或利用職權指令與某一特定融資性擔保機構合作。
　  
　  上述地方銀監局人士還稱，銀監會要求各銀監局將檢查報告于8月15日前發至總會。