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全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議【文字實錄】

編制按：2013年7月15日（星期一）10時，全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議在國務(wù)院小禮堂召開。我協(xié)會王遠枝副秘書長代表中國中小企業(yè)協(xié)會在主會場參加電視電話會議，認真聽取了國務(wù)院相關(guān)部門和部分省市、銀行代表關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)驗交流。現(xiàn)將會議實錄整理如下，供大家學習。
　  
　  
　  [國務(wù)院副秘書長 肖捷]同志們：全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議現(xiàn)在開始。[2013-07-15 10:06:50]
　  ['肖捷']小微企業(yè)是提供新增就業(yè)崗位和企業(yè)家創(chuàng)業(yè)成長的主要平臺，也是科技創(chuàng)新的重要力量。支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展，對于推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級具有重要意義。[2013-07-15 10:08:04]
　  ['肖捷']黨中央、國務(wù)院始終高度重視對小微企業(yè)的金融支持，出臺了一系列政策措施。近年來，有關(guān)部門、地方人民政府以及金融機構(gòu)做了大量扎實有效的工作。今天，國務(wù)院專門召開電視電話會議，主要目的是在全國范圍內(nèi)介紹和推廣一些好做法、好經(jīng)驗，進一步推進小微企業(yè)金融服務(wù)工作。[2013-07-15 10:08:39]
　  ['肖捷']今天在主會場參加會議的有，黨中央、國務(wù)院有關(guān)部門和高法院、全國工商聯(lián)負責同志，以及在京主要金融機構(gòu)和中小企業(yè)協(xié)會負責同志。[2013-07-15 10:10:18]
　  ['肖捷']在分會場參加會議的有，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市以及部分市、縣人民政府有關(guān)負責同志，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團有關(guān)負責同志，地方有關(guān)部門、單位和金融機構(gòu)負責同志等。 [2013-07-15 10:10:41]
　  ['肖捷']今天的會議有三項議程：一是請江蘇省、安徽省人民政府以及武漢農(nóng)村商業(yè)銀行、工商銀行、民生銀行等5家單位介紹經(jīng)驗；二是請有關(guān)部門負責同志發(fā)言；三是請馬凱副總理作重要講話。 [2013-07-15 10:11:05]
　  ['肖捷']首先，請江蘇省委常委、常務(wù)副省長李云峰同志在分會場發(fā)言。[2013-07-15 10:11:25]
　  ['江蘇省委常委、常務(wù)副省長李云峰']江蘇是經(jīng)濟大省，也是中小微企業(yè)大省，目前共有約130萬戶中小微企業(yè)，創(chuàng)造了60%以上的經(jīng)濟總量，吸納了80%以上的從業(yè)人員，實現(xiàn)了75%的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新成果。近年來，我省高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)問題，致力于構(gòu)建多元化、多渠道、多層次的金融服務(wù)體系，化解小微企業(yè)"融資難、融資貴"矛盾，取得了較為明顯的成效。截至2012年末，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)人民幣貸款余額1.36億元，投放約19萬戶；小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的36%，全年新增額占全部企業(yè)貸款新增額的33%；累計在中小板、創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)133家，融資996億元。我們的做法主要有以下幾點：[2013-07-15 10:12:14]
　  ['李云峰']一、強化政策導(dǎo)向，鼓勵金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)扶持力度[2013-07-15 10:12:46]
　  ['李云峰']2007年以來，我省先后出臺了《關(guān)于加快推進金融業(yè)改革發(fā)展的意見》、《關(guān)于改善中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的政策意見》、《關(guān)于加大金融服務(wù)實體經(jīng)濟力度的意見》等政策文件，從增加信貸投入、拓寬融資渠道、降低融資成本等方面，對加大小微企業(yè)金融支持提出了明確要求。2007年，省財政建立小微企業(yè)風險補償專項資金，按上年度銀行業(yè)金融機構(gòu)新增小微企業(yè)貸款的5‰予以風險補償，6年來已累計撥付5億多元用于充實銀行小微企業(yè)貸款損失準備金。[2013-07-15 10:13:18]
　  ['李云峰']在全國率先出臺《江蘇省直接債務(wù)融資引導(dǎo)辦法》，成為首批成功發(fā)行中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)債務(wù)融資工具的省份。貫徹落實對小微企業(yè)貸款的差異化監(jiān)管政策，鼓勵金融機構(gòu)服務(wù)專營化，截至2012年末，全省共設(shè)立小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)215個，專業(yè)營銷團隊715個，覆蓋全省所有地市。大力推廣債券融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)。2012年7月至2013年6月末，支持65家企業(yè)發(fā)行92.36億元中小企業(yè)私募債，其中單筆最小金額800萬元；促成無錫、鎮(zhèn)江、鹽城三市在國內(nèi)首批成功發(fā)行25億元企業(yè)債創(chuàng)新產(chǎn)品"小微企業(yè)扶持債券"。積極指導(dǎo)保險機構(gòu)創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品，推出小額貸款信用保證類保險業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)提供增信和貸款便利。[2013-07-15 10:14:46]
　  ['李云峰']二、發(fā)揮引導(dǎo)作用，建立健全小微企業(yè)融資擔保體系[2013-07-15 10:16:13]
　  ['李云峰']近年來，我省著力打造"資本結(jié)構(gòu)多元化、經(jīng)營機制市場化、合作模式多樣化、產(chǎn)品服務(wù)專業(yè)化"的融資擔保體系，先后制定出臺《江蘇省融資性擔保行業(yè)"十二五"發(fā)展規(guī)劃綱要》以及行業(yè)行政許可、行業(yè)監(jiān)管等一系列文件，著力解決小微企業(yè)缺乏合格抵質(zhì)押物的融資瓶頸問題。[2013-07-15 10:17:12]
　  ['李云峰']截至2013年5月末，全省共有融資性擔保機構(gòu)500家（其中國有控股154家），注冊資本632億元，共為8.8萬戶中小微企業(yè)提供貸款擔保2229億元，擔保平均放大倍數(shù)3.4倍。2009年，按照"政府主導(dǎo)、社會參與、政策引導(dǎo)、市場運作"的原則，建立了以省信用再擔保公司為龍頭的再擔保服務(wù)體系，在銀行、小微企業(yè)、融資擔保公司之間構(gòu)建新型風險共擔機制。截至2012年末，全省共有法人再擔保公司7家（其中國有控股6家），注冊資本超過43億元，合作擔保機構(gòu)超過350家，累計再擔保總額突破1200億元，服務(wù)中小微企業(yè)3.5萬戶，位居全國前列。[2013-07-15 10:17:37]
　  ['李云峰']三、推進科技金融，提升金融服務(wù)科技型小微企業(yè)水平[2013-07-15 10:17:57]
　  ['李云峰']圍繞建設(shè)"創(chuàng)新型省份"目標，我省采取一系列政策舉措，促進科技與金融結(jié)合，支持科技創(chuàng)新、科技型企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)發(fā)展。在信貸專營機構(gòu)建設(shè)上，全省成立了27家科技支行和2家銀行科技金融服務(wù)中心，所服務(wù)的科技型企業(yè)中小微企業(yè)超過70%；設(shè)立科技小額貸款公司43家，實收資本85億元，累計發(fā)放貸款338億元，支持科技型小微企業(yè)約3000戶。[2013-07-15 10:18:18]
　  ['李云峰']在風險補償分擔機制構(gòu)建上，著力推動科技保險專營機構(gòu)建設(shè)，2012年在蘇州設(shè)立了全國首家科技保險支公司（中國人保財險蘇州科技支公司），為包括89家小微企業(yè)在內(nèi)的116家科技型企業(yè)提供了159億元的風險保障。[2013-07-15 10:18:43]
　  ['李云峰']四、拓寬融資渠道，引導(dǎo)規(guī)范社會資本參與小微企業(yè)融資服務(wù)[2013-07-15 10:19:17]
　  ['李云峰']為進一步加強對小微企業(yè)的金融服務(wù)，我省積極推動金融組織創(chuàng)新，鼓勵引導(dǎo)社會資本特別是民間資本規(guī)范有序進入金融領(lǐng)域，加強對小微企業(yè)的信貸服務(wù)。一方面，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型金融組織及農(nóng)村小額貸款公司等機構(gòu)，2008年7月以來累計為3萬戶縣域小微企業(yè)提供了近2000億元貸款支持。另一方面，積極創(chuàng)新和規(guī)范民間借貸陽光化運作途徑，在依法合規(guī)的前提下，吸引社會投資支持小微企業(yè)發(fā)展。[2013-07-15 10:19:40]
　  ['李云峰']支持小微企業(yè)發(fā)展，既是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，也是金融業(yè)自身創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)在要求。我們將在黨中央、國務(wù)院正確領(lǐng)導(dǎo)下，認真貫徹落實本次會議精神，堅定不移推進金融改革創(chuàng)新，進一步拓寬小微企業(yè)融資渠道，進一步強化小微企業(yè)金融服務(wù)，促進金融業(yè)和小微企業(yè)良性互動發(fā)展。[2013-07-15 10:19:59]
　  ['肖捷']下面，請安徽省委常委、副省長陳樹隆同志在分會場發(fā)言；[2013-07-15 10:20:10]
　  [安徽省委常委、副省長 陳樹隆]近年來，我省不斷改善小微企業(yè)金融服務(wù)，并取得積極成效。截至2013年5月末，全省小微企業(yè)貸款余額5437.57億元，占全省各項貸款總量的30%，連續(xù)3年位居中部六省首位。2008至2012年，小微企業(yè)貸款年均增長37%，高于全省各項貸款平均增速12個百分點，有效地支持了小微企業(yè)的發(fā)展。主要做法有以下幾點：[2013-07-15 10:20:50]
　  ['陳樹隆']一、著力加強地方法人金融機構(gòu)建設(shè)[2013-07-15 10:21:15]
　  ['陳樹隆']2012年，省委、省政府制定了深化農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革的33條意見，采取"增資擴股、資產(chǎn)清收、財政獎補、稅費優(yōu)惠"等方式，支持基層行社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行。目前，全省83家行社中已有55家完成改制。促進徽商銀行完善治理結(jié)構(gòu)，增資擴股，壯大實力。與2005年底組建時相比，截至2013年5月末，徽商銀行總資產(chǎn)增長7.6倍，貸款余額增長5倍，縣域網(wǎng)點覆蓋率超過60%。積極吸引社會資本組建村鎮(zhèn)銀行，目前全省已有48家開業(yè)運行。截至2013年5月末，地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額占全省的47.03%。此外，規(guī)范發(fā)展小額貸款公司，全省現(xiàn)有小額貸款公司454家，2012年末貸款余額同比增長27.4%。[2013-07-15 10:21:43]
　  ['陳樹隆']二、著力促進大型銀行改善小微企業(yè)金融服務(wù)[2013-07-15 10:22:08]
　  ['陳樹隆']研究制定了加強對小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶金融服務(wù)的22條意見，促進國有大型銀行和股份制銀行設(shè)立小微企業(yè)貸款專營機構(gòu)，目前已設(shè)立小微企業(yè)專營機構(gòu)、特色支行309家。引導(dǎo)大型銀行完善小微企業(yè)信貸機制和流程，設(shè)立"綠色通道"，實行單獨評審、單獨審批、單獨考核、單獨核算，實施信貸業(yè)務(wù)評級、授信、抵押、融資流程"四合一"，簡化審批手續(xù)，提高服務(wù)效率。[2013-07-15 10:22:44]
　  ['陳樹隆']三、著力發(fā)揮擔保、保險的增信作用[2013-07-15 10:23:07]
　  ['陳樹隆']2008年，省政府安排15億元，充實國有擔保機構(gòu)資本金；2013年起，省政府將連續(xù)5年每年安排11億元，市縣兩級同比例配套，進一步充實縣域國有擔保機構(gòu)資本金，增強擔保實力，擔保放大倍數(shù)由2008年的1.7倍擴大到目前的近5倍。積極探索開展城鄉(xiāng)小額貸款保證保險業(yè)務(wù)，對初創(chuàng)期小微企業(yè)貸款風險損失給予分擔，貸款銀行與保險機構(gòu)對貸款本息損失按2:8的比例分攤。[2013-07-15 10:23:19]
　  ['陳樹隆']四、著力增強金融創(chuàng)新的針對性、有效性[2013-07-15 10:23:42]
　  ['陳樹隆']探索開展農(nóng)村金融綜合改革試點，推進金融組織、體制機制、產(chǎn)品和服務(wù)方式四項創(chuàng)新，建立完善征信、現(xiàn)代支付服務(wù)、農(nóng)村保險服務(wù)、金融政策支持、財稅政策扶持、風險防控、考核獎懲、教育培訓(xùn)等八大體系，努力提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平，試點地區(qū)貸款增速明顯提高。設(shè)立金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎，針對小微企業(yè)融資需求"短、小、頻、急"等特點，積極引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，先后開發(fā)了"信貸+保險"、動產(chǎn)質(zhì)押、小微企業(yè)聯(lián)戶擔保貸款、小額信用貸款、助保金貸款等200多個新產(chǎn)品。支持引導(dǎo)中小企業(yè)借助上交所、深交所平臺發(fā)行中小企業(yè)私募債。[2013-07-15 10:24:14]
　  ['陳樹隆']五、著力加強政策引導(dǎo)[2013-07-15 10:25:02]
　  ['陳樹隆']近年來，我省出臺了發(fā)揮財政引導(dǎo)作用支持中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的24條意見、支持民營經(jīng)濟發(fā)展20條意見等一系列政策措施，按照“風險有補償、服務(wù)有補助、低價有補貼”的原則，綜合運用"獎、補、貼"等方式，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸投入。2012年，全省發(fā)放財政獎補資金近4億元，支持新增小微企業(yè)貸款344億元。[2013-07-15 10:25:09]
　  ['陳樹隆']六、著力促進政銀企對接合作[2013-07-15 10:26:59]
　  ['陳樹隆']2012年，通過"投貸結(jié)合"模式，由商業(yè)銀行聯(lián)合基金公司與小微企業(yè)對接，通過"股權(quán)+債權(quán)+貸款"的方式，多渠道、多方位破解小微企業(yè)融資難題。2008至2012年，全省總計對接小微企業(yè)項目1.4萬多個，占對接項目總數(shù)的68%。積極探索建立監(jiān)管部門、銀行機構(gòu)、擔保機構(gòu)、政府職能部門共同參與、面向中小微企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)平臺，組建"e點通"等小微企業(yè)金融超市，實現(xiàn)24小時無障礙溝通和對接，建立完善長效對接機制。[2013-07-15 10:27:04]
　  ['陳樹隆']會后，我們將認真貫徹本次會議精神，堅持改革創(chuàng)新，繼續(xù)在增強小微企業(yè)金融服務(wù)的實效性上下功夫，努力幫助小微企業(yè)緩解融資難、融資貴問題，促進實體經(jīng)濟持續(xù)健康較快發(fā)展。[2013-07-15 10:27:27]
　  ['肖捷']下面，請武漢農(nóng)村商業(yè)銀行董事長劉必金同志在分會場發(fā)言。[2013-07-15 10:27:50]
　  [武漢農(nóng)村商業(yè)銀行董事長 劉必金]一、潛心掃街“做加法”——堅守小微服務(wù)理念[2013-07-15 10:28:13]
　  ['劉必金']什么是“掃街”？簡單地說，就是打破銀行傳統(tǒng)的等客上門營銷方式，客戶經(jīng)理主動走出去，對城區(qū)、郊區(qū)的主次干道、商業(yè)區(qū)、街道、社區(qū)、市場、集鎮(zhèn)等，根據(jù)門牌號采取走街串巷、挨家挨戶“地毯式”的營銷宣傳，主動地進市場、進園區(qū)、進社區(qū)、進商會、進樓宇，把金融服務(wù)送到小微客戶門前。[2013-07-15 10:28:51]
　  ['劉必金']“掃街”是我們在實踐中總結(jié)出的服務(wù)小微行之有效的好辦法。因為城市不缺大銀行，唯獨缺少為小微和“三農(nóng)”服務(wù)的小銀行。武漢農(nóng)商行因農(nóng)而生，因小而長，不與大銀行拼規(guī)模、爭項目、搶客戶，潛心服務(wù)其他銀行不做的、甚至被遺忘的“三農(nóng)”和小微客戶，將其作為我們重點支持的客戶群，這是我們長期以來堅定不移的發(fā)展戰(zhàn)略。[2013-07-15 10:29:02]
　  ['劉必金'] 在“掃街”服務(wù)中，我們掃街的對象和范圍從中心城區(qū)擴展到城、郊兩個市場，從支持就業(yè)擴展到城鎮(zhèn)化進程中的失地農(nóng)戶、下崗失業(yè)人員、大學生創(chuàng)業(yè)等。我們堅持做到金額可大可小，支持額度從5000元到200萬元不等；期限可長可短，根據(jù)客戶需要期限最短3個月、最長2年；押品可有可無，重點關(guān)注還款能力和還款意愿，基本采取信用貸款形式；利率可高可低，實行差別利率，合理定價，既符合小微企業(yè)的承受能力，又有效覆蓋經(jīng)營風險，保證合理收益。[2013-07-15 10:29:45]
　  ['劉必金']實行專門機構(gòu)、專門團隊、專門流程、專門考核機制和專門信貸計劃的“五專”服務(wù)。通過“掃街”，填補了大銀行不做的金融“空白點”，客戶經(jīng)理靈活主動，對分片轄區(qū)情況像社區(qū)“片警”一樣爛熟于心，主動為小微企業(yè)和個體工商戶提供周到貼心的金融服務(wù)。[2013-07-15 10:29:56]
　  ['劉必金']二、簡化流程“做減法”——暢通小微服務(wù)通道[2013-07-15 10:30:21]
　  ['劉必金']對小微企業(yè)和個體工商戶，我們堅持“六看三知”。“六看”，即一看賬本，二看產(chǎn)品，三看人氣，四看人品，五看成效，六看存貨。“三知”，一是“知行”，就是要知道經(jīng)營者的發(fā)展思路和發(fā)展方向；二是“知底”，就是要知道他的品性和對企業(yè)的發(fā)展駕馭能力；三是“知實”，就是企業(yè)實際情況的邏輯交叉判斷。通過“六看三知”真實還原客戶的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，不需要客戶再提供其他證明和材料。[2013-07-15 10:30:55]
　  ['劉必金']在流程模式上，建立“評級、授信、支用”同步申報的“三位一體”操作流程，1天內(nèi)完成貸前調(diào)查并提出上會申請，15分鐘內(nèi)決策，20萬元以下的貸款3個工作日內(nèi)辦完，50萬元以上貸款3-5個工作日內(nèi)到賬。[2013-07-15 10:31:09]
　  ['劉必金']三、創(chuàng)新產(chǎn)品“做乘法”——豐富小微服務(wù)功能[2013-07-15 10:31:41]
　  ['劉必金']我行研發(fā)了“融城富業(yè)貸”、“農(nóng)易富業(yè)貸”、“微小富業(yè)貸”等系列產(chǎn)品。在動產(chǎn)抵質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押等方面不斷探索，推出提貨單、倉單、存貨、應(yīng)收賬款、保函、股權(quán)等20余種質(zhì)押方式。根據(jù)小微企業(yè)需要，既可以采取傳統(tǒng)融資方式，也可以采用“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+實際控制人擔保”、“第三方擔保+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+第三方擔保+園區(qū)擔保”等模式，取得了良好效果。[2013-07-15 10:32:04]
　  ['劉必金']四、減免負擔“做除法”——提升小微服務(wù)質(zhì)效[2013-07-15 10:32:26]
　  ['劉必金']除費用。我行通過“掃街”直接受理審批，減免了如擔保手續(xù)費、評估費、保險費、公證費等一系列中介費用和交易成本，借款客戶除支付利息外沒有任何附加費用，確保“微小富業(yè)貸”等產(chǎn)品相較市場上其他同類業(yè)務(wù)融資成本最低。[2013-07-15 10:32:30]
　  ['劉必金']除困境。客戶經(jīng)理走街串巷、挨家挨戶“掃街”，主動向小微企業(yè)介紹我行“服務(wù)小微”的理念，宣講辦貸流程和準入條件，為小微企業(yè)免費提供行業(yè)分析、信息建議等咨詢服務(wù)，通過各種形式提供貸前輔導(dǎo)。[2013-07-15 10:32:52]
　  ['劉必金']除擔憂。“微小富業(yè)貸”等產(chǎn)品摒棄了傳統(tǒng)的抵質(zhì)押擔保方式，用“現(xiàn)金流”代替“抵押物”作為還款能力重要依據(jù)，堅持實地調(diào)查，重視真實財務(wù)分析和企業(yè)自身價值，免除客戶無標準抵押物、無正規(guī)財務(wù)報表的擔憂。[2013-07-15 10:33:25]
　  ['劉必金']通過“掃街”，我們發(fā)現(xiàn)了客戶，累計扶持了1.89萬戶小微企業(yè)和個體工商戶，4503家農(nóng)業(yè)企業(yè)，342家農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社，43萬余農(nóng)戶；獲得了收益，全行存款、貸款、利潤較成立之初均實現(xiàn)了“三年翻一番”，納稅在當?shù)亟鹑跈C構(gòu)排名第一；贏得了信賴，連續(xù)三年榮獲武漢市政府頒發(fā)的“支持武漢經(jīng)濟發(fā)展突出貢獻獎”，“支持全民創(chuàng)業(yè)先進單位”等榮譽稱號。[2013-07-15 10:33:32]
　  ['劉必金']下一步，我們將認真貫徹落實本次會議精神，始終堅持“改制不改向，更名不改姓”，堅定不移地沿著支持“三農(nóng)”、小微和民生的方向走下去，繼續(xù)扎扎實實地“掃街”，不斷掃出我們經(jīng)營發(fā)展的“一片藍海”！[2013-07-15 10:33:57]
　  ['肖捷']下面，請工商銀行行長易會滿同志發(fā)言。[2013-07-15 10:34:21]
　  [工商銀行行長 易會滿]截至2013年6月末，工商銀行小微企業(yè)貸款余額合計1.82萬億元，占同期各項貸款的20.7%。其中，單戶融資限額3000萬元以下的小微企業(yè)貸款，由2005年末的1436億元增長到2013年6月末的1.14萬億元，年均增長31.81%，比同期各項貸款平均增速高出17.4個百分點。幾年來，我行將支持小微企業(yè)發(fā)展與自身經(jīng)營轉(zhuǎn)型及信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整緊密結(jié)合，著力在6個“專”上下功夫。[2013-07-15 10:35:01]
　  ['易會滿']一、專題規(guī)劃[2013-07-15 10:35:25]
　  ['易會滿']從2005年開始，我行每年制定小微企業(yè)工作年度計劃，明確發(fā)展目標，制訂完善內(nèi)部機制的主要措施，部署拓展業(yè)務(wù)、防控風險的重點工作。2010年，制定了加快發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的五年規(guī)劃，明確發(fā)展目標和重要舉措，在全行范圍內(nèi)統(tǒng)一認識，確立小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位，把“要我做”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;我要做”。[2013-07-15 10:35:31]
　  ['易會滿']二、專項機制[2013-07-15 10:36:04]
　  ['易會滿']針對小微企業(yè)的融資需求特點，我行組建了服務(wù)小微企業(yè)的獨立體系，并不斷完善內(nèi)部管理體制和運營機制。在機構(gòu)建設(shè)上，從2009年開始，在總行和一級分行層面設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)營銷管理機構(gòu)，在二級分行、支行設(shè)立“小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心”、“分中心”和“專業(yè)支行”等專營機構(gòu)。截至目前，全行已設(shè)立小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)專營機構(gòu)1443家，發(fā)放了全行60%以上的小微企業(yè)貸款。在隊伍建設(shè)上，通過統(tǒng)一培訓(xùn)、統(tǒng)一考試和統(tǒng)一資格認證，組建了一支超過15000人的小微企業(yè)客戶經(jīng)理團隊，為后續(xù)發(fā)展儲備了充足的專業(yè)人才。[2013-07-15 10:36:29]
　  ['易會滿']在信貸資源配置上，每年為小微企業(yè)配置專項信貸規(guī)模，保障業(yè)務(wù)發(fā)展需要。2013年，為單戶融資限額3000萬元以下的小微企業(yè)配置1200億元專項規(guī)模，增幅高于同期各項貸款平均水平。在考核與激勵機制上，將小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)納入分支機構(gòu)經(jīng)營績效考核，把小微企業(yè)拓戶數(shù)量列入重點激勵計劃，并通過進一步降低小微企業(yè)貸款的經(jīng)濟資本占用、提高風險容忍度等措施，督促和引導(dǎo)分支機構(gòu)加快發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)。[2013-07-15 10:36:51]
　  ['易會滿']三、專屬產(chǎn)品[2013-07-15 10:37:12]
　  ['易會滿']為向小微企業(yè)提供更加全面和專業(yè)的金融服務(wù)，近年來，我行先后推出多款小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品。例如：針對小微企業(yè)的短期融資需求，推出小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款（如“網(wǎng)貸通”）、小額便利貸等；針對小微企業(yè)擴大再生產(chǎn)的中長期融資需求，推出標準廠房按揭貸款、設(shè)備按揭貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款；針對小微企業(yè)主和個體工商戶，推出個人經(jīng)營貸款、個人助業(yè)貸款、個人商用房按揭貸款等。[2013-07-15 10:37:24]
　  ['易會滿']特別是“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品，客戶可通過網(wǎng)上銀行自助申請、自主提款和還款，銀行向客戶承諾授信、保障信貸規(guī)模、資金實時到賬，在方便客戶的同時，有效提高了客戶資金使用效率，降低了融資成本。自投放市場以來，該產(chǎn)品累計為48101戶小微企業(yè)提供了9232億元貸款。[2013-07-15 10:38:02]
　  ['易會滿']為緩解小微企業(yè)融資擔保難題，近年來，通過掌控小微企業(yè)與上下游客戶交易形成的債權(quán)（應(yīng)收賬款）和貨權(quán)，依托交易對手的信用和商品自身的價值，開辦保理、商品融資、訂單融資等業(yè)務(wù)。圍繞1324家大型企業(yè)，大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，拓展了10509家上下游中小微型企業(yè)客戶，實現(xiàn)了1:8的拉動效應(yīng)。同時，針對專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群等優(yōu)質(zhì)客戶群體，采用第三方增信、組合擔保等措施，幫助小微企業(yè)擺脫因缺少押品、無法從銀行融得資金的困境。[2013-07-15 10:38:06]
　  ['易會滿']四、專門制度[2013-07-15 10:38:39]
　  ['易會滿']我行為小微企業(yè)專門設(shè)計了以定性評價和定量評價相結(jié)合的客戶評級模型，主要依據(jù)企業(yè)營業(yè)收入和經(jīng)營凈現(xiàn)金流等，研發(fā)出7種專用授信方法，探索制定了一整套獨立的小微企業(yè)信貸管理制度，較好解決了貸款準入門檻高、授信額度不足等突出矛盾，有效緩解了因銀企信息不對稱帶來的風險評估難題。截至2013年6月末，小微企業(yè)貸款整體貸款不良率為1.59%，風險可控。[2013-07-15 10:39:00]
　  ['易會滿']五、專享系統(tǒng)[2013-07-15 10:39:24]
　  ['易會滿']早在2005年，我行在信貸管理系統(tǒng)平臺上開發(fā)了小企業(yè)信貸管理子系統(tǒng)，用于滿足小微企業(yè)貸前調(diào)查、貸中審查及貸后管理等管理要求，精簡業(yè)務(wù)流程，并體現(xiàn)小微企業(yè)信貸管理個性化要求；把風險調(diào)整后的資本回報率作為定價工具，不斷完善小微企業(yè)貸款風險定價機制，并嵌入信貸決策流程。2012年，我行在新版貸后管理系統(tǒng)中，整合了行內(nèi)外信息，強化了貸后日常管理和風險預(yù)警功能，大力推進小微企業(yè)貸后集中監(jiān)測，有效提高了自動預(yù)警和風險監(jiān)控水平。[2013-07-15 10:39:31]
　  ['易會滿']六、專業(yè)化分工[2013-07-15 10:39:52]
　  ['易會滿']近年來，我行大力推進小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)化分工和標準化作業(yè)，不斷提高專職小微企業(yè)客戶經(jīng)理在從業(yè)隊伍中的比重。積極推廣標準化的信貸調(diào)查審查模板，統(tǒng)一前中后臺的風險偏好，大力推進“評級、授信、押品評估和業(yè)務(wù)審批”流程的“四合一”。在信貸業(yè)務(wù)集中審批的基礎(chǔ)上，建立專職的小微企業(yè)信貸審批隊伍。憑借專業(yè)化和標準化，既控制了風險，又顯著提高了效率、降低了運行成本，保障了小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。[2013-07-15 10:40:12]
　  ['易會滿']2012年以來，小微企業(yè)經(jīng)營困難加劇、信貸風險上升，對商業(yè)銀行也提出了嚴峻挑戰(zhàn)。我行將認真貫徹此次會議精神，在新形勢下繼續(xù)積極探索和改進經(jīng)營管理，繼續(xù)大力發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)，為實體經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展作出新的更大貢獻。[2013-07-15 10:40:38]
　  ['肖捷']下面，請民生銀行行長洪崎同志發(fā)言。[2013-07-15 10:41:18]
　  [民生銀行行長 洪崎]2008年，我行開始全面推進小微金融戰(zhàn)略。經(jīng)過4年多的努力，累積發(fā)放小微企業(yè)貸款9500億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶140萬戶，創(chuàng)造社會就業(yè)600多萬個。作為一家中型規(guī)模的銀行，為較好適應(yīng)作為“經(jīng)濟末梢”的小微企業(yè)經(jīng)營特點和金融需求，解決好風險管控難、運營成本高、服務(wù)效率低等問題，我行堅持規(guī)劃先行、批量開發(fā)，逐步探索出了一條圍繞“一圈一鏈”、具有自身特色的小微金融發(fā)展道路。目前，“一圈一鏈”批量授信項目近3000個，重點支持特色產(chǎn)業(yè)鏈178個，貸款余額超過3800億元，不良率始終控制在0.5%以內(nèi)，實現(xiàn)了小微金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。[2013-07-15 10:42:01]
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