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國銀租賃董事長王學東：新常態下金融租賃機遇大于挑戰

    日前，由中國銀行業協會和天津市人民政府主辦、國銀金融租賃有限公司（下稱“國銀租賃”）承辦的“第五屆中國金融租賃年會”在天津召開。會議期間，《第一財經日報》采訪了國銀租賃董事長王學東。就經濟新常態下，金融租賃行業如何繼續保持健康、可持續發展，在經濟轉型升級過程中如何找準定位，發揮積極作用等問題，王學東對本報記者分享了觀點和看法。
　  
　  國家經濟轉型與結構調整 金融租賃大有可為
　  
　  第一財經日報：中國經濟正在處于結構調整的轉型升級中，進入新常態。你認為這樣的大環境對整個金融租賃行業有什么樣的影響？在經濟轉型的背景下，行業會朝著什么方向發展？
　  
　  王學東：中國經濟轉型升級，對租賃行業整體來說機遇大于挑戰。轉型期內，會帶來大量的租賃需求，既有過剩產能的跨區域流動，又有轉型升級對新技術、新設備的新需求。“新常態”不會對租賃業的發展產生負面影響，行業發展的前景和空間依然廣闊。有一個實證就是美國在經濟危機過后的2009年，在其他金融服務都頹勢下滑的情況下，租賃行業表現良好，一路上升，滲透率達到前所未有的30%。這證明經濟下行的時候，金融租賃可以顯示出行業優勢逆勢上行。
　  
　  同發達國家相比，我國目前租賃行業的滲透率不高，租賃公司的專業化程度不夠，業務單純，法律法規也尚待完善。但同時我們要意識到，有差距，就意味著還有很多領域可以發展。不論經濟形勢是上升還是下行，租賃業都有很大的發揮余地。行業監管、財務、稅收和法律法規的不斷健全和完善，將提供可支持的外部環境，我國金融租賃行業必然大有可為。
　  
　  日報：目前國內企業融資成本居高不下，嚴重制約生產力的發展，影響實體經濟。國銀租賃作為國家開發銀行的租賃業務平臺，是如何發揮金融租賃助力國內實體經濟發展這一功能的？
　  
　  王學東：租賃是以物為載體的一種融資方式，因此，也是與實體經濟融為一體的。國銀租賃作為國家開發銀行的租賃業務平臺，除了與國家開發銀行開展業務協作，為國家開發銀行重點客戶提供綜合金融服務外，我們通過專業化的服務，創新租賃模式，為大量中小企業提供商用車、工程機械、設備租賃服務。
　  
　  目前，國銀租賃除了飛機、船舶、商用車、工程機械等傳統租賃業務外，在城市軌道交通、基礎設施方面也有相當規模的業務。此外，還為通信、鋼鐵、化工、電力、節能減排等企業，以及圍繞國家“走出去”發展戰略提供融資支持。
　  
　  在服務小微企業和個體經營者方面，國銀租賃已經積累了很多經驗，也取得了較大的成績。公司創新了“組織化、平臺化、批量化、系統化”的業務模式，為包括商用車和工程機械在內的2萬多家中小微企業和個體經營者提供了融資租賃服務。相較于傳統信貸而言，融資租賃具有審批速度快、還款方式靈活和成本相對較低的優勢，國銀租賃通過與三一重工、中聯重科、徐工這樣的廠商和他們的經銷商合作，為小微企業和個體經營者提供配套的融資租賃服務。一方面解決了廠商銷售回款的問題，起到了促銷功能；另一方，也為小微企業和個體經營者提供了一條便捷的融資渠道，為解決他們融資難的問題提供了一種新的選擇。
　  
　  另外，為支持政府保障性安居工程建設，公司還投放了16個保障房租賃項目，惠及中低收入人群超過32萬人。
　  
　  差異化發展戰略助推國銀租賃保持競爭優勢
　  
　  日報：據相關機構統計，目前我國融資租賃規模已達到2.7萬億元人民幣，近年來更是以爆發式的增速發展。面對如此快速擴張的市場，相較于同業公司、甚至銀行，國銀租賃是如何制定差異化發展戰略的？
　  
　  王學東：一方面，我們充分借助國家開發銀行的客戶資源，廣泛開展業務協作，為客戶提供靈活的租賃服務；另一方面，繼續走專業化發展之路。通過不斷挖掘、培養專業化租賃產品，不斷提升風險防控能力，走“質量－效益”型發展模式，增強核心競爭力，逐漸提高市場占有率。
　  
　  另外國銀租賃背靠國家開發銀行，享受其信用支持，今年公司分別獲得了惠譽和標準普爾A+國際信用評級，成功利用評級發行成本較低的國外債券。這些都形成了國銀租賃的價格優勢和成本優勢。
　  
　  日報：證監會已將租賃債權納入基本資產包，并且擬實施資產證券化備案制。國銀租賃優質資產眾多，在資產證券化方面公司下一步會有什么動作嗎？你認為目前對于金融租賃行業來說，資產證券化的環境還有哪些需要繼續改善的地方？
　  
　  王學東：事實上，國銀租賃從2012年起就已經開始研究并實踐資產證券化工作，先后模擬操作完成兩套資產證券化方案，在過去兩年也已經打造了一支有能力而且實踐經驗較為豐富的證券化團隊，今年又特別安排了公司的資產管理部門專門負責此項業務。
　  
　  國銀租賃是銀監會監管的非銀行金融機構，因此接下來，我們將按照《金融租賃公司管理辦法》的規定，在銀行間市場開展資產證券化業務，由于我們選取的基礎資產更加符合證券化特征，而且可以實現資產的出表，相信能夠給市場注入新的活力，大家可以拭目以待。
　  
　  此外，在監管統一的情況下，本著合法、合規的原則，我們將嘗試讓租賃資產證券化產品跨系統在交易所市場發行。這樣做旨在嘗試獲得RQFII等境外低成本資金的投資，從而讓境內證券化業務走得更加深入。就此，我們已經在著手與券商系資產管理公司開展研究實踐。
　  
　  另外，目前境內證券化除了銀監會、證監會主導之外，其實保監會也推出了保險版的證券化方案，即“項目資產支持計劃”。國銀租賃有不少優質的基礎設施類租賃資產，特別適合保險資金進行中長期投資，資產證券化就是雙方合作的結合點。我們已經就此與多家保險公司及資產管理公司建立了廣泛聯系。大家對資產證券化的看法是普遍一致的，具體推進落實相信指日可待。
　  
　  當然，在推進資產證券化過程中也存在一些困難。比如證券化載體特殊目的公司（SPV）在受讓資產后，卻不能出具增值稅發票，這可能導致金融租賃公司證券化后稅務成本的增加，從而影響租賃公司持續開展證券化的熱情，這需要大家關注和用智慧來共同解決。